Dušan šídlo radí: Klienta bolí záda? Pojišťovna nemusí plnit!

Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď. Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie. DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.;...

Jednou z častých otázek finančních poradců je, jak je to s výlukou na úrazy páteře a zad v úrazovém pojištění. Přinášíme odpověď.

Nemoci svalové a kosterní soustavy jsou nejčastější příčinou přiznání invalidního důchodu. Nemusí tedy jít jen o „banální“ problémy se zády. Často se jedná o bolestivé výhřezy plotének, páteřní syndromy a dorzopatie.

DORZOPATIE = postižení páteře jako je skolióza, kyfóza, lordóza atd.; dle mezinárodní klasifikace nemocí se jedná diagnózy M40 – M54.

VERTEBROGENNÍ ALGICKÝ SYNDROM = bolesti v různých oblastech páteře s omezením pohyblivosti páteřního úseku; jejich častou příčinou je degenerativní onemocnění, ale může to být i úraz; dle mezinárodní klasifikace nemocí považováno za jinou dorzopatii (M42, M50-M54).

Následující tabulka znázorňuje, že v plnění za tyto nepříjemnosti existují mezi pojišťovnami určité rozdíly. Některé pojišťovny výhřezy plotének nevylučují, pokud jde o následek vážného úrazu, kdy současně dojde ke zlomenině obratle či poškození míchy (AEGON, ALLIANZ, METLIFE, UNIQA).

Výslovně uvedenou výluku na vertebrogenní algický syndrom (bolesti páteře) nemá ALLIANZ (musí však dojít ke zlomenině obratle či poškození míchy), GENERALI (vyloučen je však náhlý ploténkový páteřní syndrom), METLIFE (pojišťovna vyžaduje objektivní neurologický nález) a UNIQA (ne však z důvodu obvykle vykonávaných pohybů a zvedání břemene).

Klienti tedy nemohou z úrazového pojištění očekávat, že pojišťovny budou plnit za každou bolest páteře. Pojišťovny se totiž obávají pojistných podvodů, neboť se obtížně prokazuje souvislost bolestí zad s úrazem.

Podmínky plnění považujeme v tomto případě za nejbenevolentnější u pojišťoven METLIFE a UNIQA.

POJIŠTOVNA VÝLUKA Z POJISTNÉ OCHRANY
AEGON Výhřez meziobratlové ploténky bez současné přítomnosti zlomeniny obratle a s ním souvisejícími obtížemi anebo jakýkoli vertebrogenní syndrom.
ALLIANZ Výhřez meziobratlové ploténky nebo její dorzopatie, pokud nemá za následek poškození míchy nebo zlomeninu obratle.
AXA Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54)
ČP Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů.
ČPP Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (M40 až M54).
ČSOB Výhřez meziobratlové ploténky neúrazovým dějem, ploténkové a algické páteřní syndromy a jiná onemocnění zad (diagnózy M40 až M54).
GENERALI Náhlé ploténkové páteřní syndromy a poškození meziobratlových plotének.
ING Výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže, včetně vertebrogenních algických syndromů.
KOOPERATIVA Výhřez meziobratlové ploténky, ploténkové páteřní syndromy a jiné dorzopatie (diagnózy M40 až M54).
METLIFE Náhlý ploténkový páteřní syndrom bez objektivního postižení míchy a/nebo míšních kořenů nebo s jakoukoli funkční bolestí a/nebo dorzopatií bez objektivního neurologického nálezu.
PČS Ploténkové páteřní syndromy a jiné chronické páteřní syndromy.
UNIQA Poškození páteře vč. výhřezů plotének, ke kterému nedošlo přímým mechanickým působením na páteř a nejedná-li se pouze o zhoršení projevu nemoci. Poruchy hybnosti páteře v důsledku obvykle vykonávaných pohybů nebo zvedání břemene.

Související články

Rizika

Od 1. dubna začnou platit novinky v povinném ručení. Zbystřit musí majitelé elektrokoloběžek i seniorských trojkolek a dalších vozítek

Automobilovou hantýrkou by se o tom dalo mluvit jako o faceliftu. Povinné ručení od 1. dubna čekají změny, pro majitele osobních vozů to ale přelomové novinky nebudou. Zpozornět naopak musí…

27. 3. 2024 6 minut čtení minut čtení

Rizika

Užijte si zimní sporty naplno: 10 zásad kvalitního pojištění na hory

Češi milují lyžování. I v evropském srovnání patříme mezi státy, kde se lyže a snowboard těší největší oblibě. Dovolená na horách kromě sportovního vyžití, nádherných panoramat a dobré zábavy ale…

26. 1. 2024 9 minut čtení minut čtení

Rizika

Novinky v povinném ručení nabraly zpoždění. Co nás čeká v příštím roce na silnicích?

Původně na Vánoce, nyní nejdříve až v prvním čtvrtletí příštího roku začnou platit novinky v povinném ručení, které zvyšují například minimální povinné limity. Záleží, kdy bude zákon definitivně schválen. Co…

28. 11. 2023 6 minut čtení minut čtení

Zpět na články

Články e-mailem každý pátek

Rádi vám předáme know-how. Nechte nám na sebe kontakt.

Bohuslav Černý

ředitel pro prahu

obchod.cerny@brokertrust.cz

+420 602 445 306